сделать домашней  добавить в избранное  карта сайта RSS
 

Вебинары HRM.RU

Прогноз эффективности кандидатов на основе тестов
Начало 26.05.2017 12.00 (по московскому времени)

Полный список вебинаров

События

полный список

Последние обсуждения

  26.09.2019 16:41:06
Новый уровень безопасности дыхания
  30.08.2019 14:26:41
Worldskills International и 3М запускают новый совместный проект «Образование во имя будущего»
  30.08.2019 11:33:40
Молодые профессионалы за устойчивое будущее
  24.08.2019 14:36:18
Научные эксперименты, продуктовые тесты и мировые технологии для молодых профессионалов
  09.08.2019 16:18:31
Только оригинальные СИЗ обеспечивают гарантированную защиту


Опросы
  Актуальные направления работы HR вашей организации 2017
Все опросы


"ДМС может быть невыгодным для компании, если этим вопросом занимается некомпетентный специалист!"




Почему низкая цена медицинской страховки – это повод для беспокойства? С какими проблемами сталкивается фирма при заключении договора на корпоративное страхование? Об этих и других вопросах, связанных с добровольным медицинским страхованием, портал hrm.ru побеседовал с Сергеем Чижовым, начальником отдела личного страхования компании ООО СБ «АСПЕКТ».

Тематические разделы:
Мотивация персонала : Компенсации и льготы : Соцпакет : Страхование
Статьи
Интервью
Мотивация персонала
Мотивация персонала : Компенсации и льготы

Дата публикации: 16.10.2010



"ДМС может быть невыгодным для компании, если этим вопросом занимается некомпетентный специалист!"

Почему низкая цена медицинской страховки – это повод для беспокойства? С какими проблемами сталкивается фирма при заключении договора на корпоративное страхование? Можно ли застраховаться по корпоративным тарифам, если в вашей фирме работают всего два человека? Об этих и других вопросах, связанных с добровольным медицинским страхованием, портал hrm.ru побеседовал с Сергеем Чижовым, начальником отдела личного страхования компании ООО СБ "Аспект.

Сергей, какие изменения произошли на рынке корпоративного медицинского страхования за последние годы? Есть ли какие-то определённые тенденции, на которые следует обратить внимание фирмам, желающим застраховать своих сотрудников?

За последний год страховой рынок, безусловно, поменялся и поменялся значительно. Остались, в основном, крупные и опытные Страховщики. Их ценовая политика выравнивается, и сейчас уже не наблюдается серьёзного перекоса в ценах, как это было в прошлом, что не может не радовать. Основное внимание страховых компаний в настоящий момент направлено на улучшение качества работы с клиентом. Если раньше некоторые Страховщики могли предложить откровенно низкие цены в ущерб уровню обслуживания, то сейчас основными критериями становятся именно сервис и условия Договора страхования.

Если говорить о том, на что следует обратить внимание, в первую очередь, речь идёт не столько о цене программы, сколько об условиях Договора страхования. Низкая цена - это повод для пристального изучения предложения и условий страхования! Исходя из опыта нашей работы (а это сотрудничество со многими ведущими игроками страхового рынка и огромное количество заключенных договоров), могу сказать, что для каждой категории коллективов, в зависимости от количества человек, бюджета и прочих условий, у одной и той же страховой компании могут быть совершенно разные котировки. Так, например, для крупных предприятий (от 100 человек) условия страхования у конкретного Страховщика могут быть весьма привлекательными, а для небольших фирм, где работает всего 20-30 сотрудников – совсем наоборот. Знание рынка позволяет нам подобрать оптимальный вариант для любой компании.

Бытует мнение, что корпоративное страхование – это дорого и убыточно для компании, что медицинская страховка – это лишь способ внутреннего пиара. Вы согласны с этим утверждением? Действительно ли это так дорого?

ДМС, действительно, может быть дорогим и не выгодным для компании, если этим вопросом занимается некомпетентный или нечестный специалист.

Корпоративный ДМС имеет массу положительных сторон, как для компании, так и для рядового сотрудника. Для компании – это мотивированный, лояльный и, самое главное, здоровый сотрудник. Для сотрудника – это забота и соучастие работодателя.

Самый простой пример – сотрудник заболел. У него есть два варианта. Первый – воспользоваться полисом обязательного медицинского страхования (ОМС) и обратиться в районную поликлинику что не гарантирует ему скорое попадание к нужному врачу из-за плотной записи или очереди. А что делать сотруднику, у которого нет полиса ОМС (это характерно для иногородних или иностранных работников)? Болеть дома и лечиться народными средствами?

Второй вариант – сотрудник самостоятельно обращается в платную клинику, где ему приветливо улыбаются, проводят за руку по врачам, а после этого направляют в кассу, где он оставит приличную сумму, причём не раз и не два. В итоге мы имеем или не долечившегося сотрудника, постоянно сидящего на больничных, который сразу же заболеет, стоит на него чихнуть, или сотрудника, который потратил кругленькую сумму в коммерческой клинике и думает о том, почему же у него нет полиса ДМСа от компании?

То, что медицинская страховка – это способ внутреннего пиара, я полностью согласен, но это не всё. Договор ДМС позволяет решить массу проблем и даёт возможность стимулировать сотрудников, предоставляя различные бонусы. Так, по корпоративному Договору ДМС сотрудник может обеспечить медицинской защитой своих родных (супруга, супругу, детей и родителей) по корпоративным тарифам, которые значительно ниже стоимости страховки для физических лиц. Многие Страховщики, предлагают застрахованным бесплатные полисы для выезжающих за рубеж, будь то деловые поездки или частные. Сюда же входит проведение вакцинации от гриппа, что в последнее время становится всё актуальней (дешевле предотвратить заболевание сотрудника, чем оплачивать его больничные, правда?), скидки на услуги, не входящие в программу ДМС, а также скидки при оформлении Договоров по другим видам страхования и прочие приятные бонусы.

В последнее время государство старается стимулировать развитие добровольного медицинского страхования, предоставляя различные льготы, в частности:

  • страховые премии освобождены от налогов на добавленную стоимость (НДС);
  • на страховую премию не начисляется единый социальный налог;
  • страховая премия включается в состав расходов на оплату труда в размере до 6 % от ФОТ,
  • страховая премия не включается в состав совокупного годового дохода сотрудников.

    Теперь о стоимости. Для компании годовой тариф на одного сотрудника может составлять от 5 000 рублей. Понятно, что это программы эконом-варианта, но тем не менее. В целом же, средняя стоимость программы ДМС на одного сотрудника составляет в районе 20 000 рублей за год. Оплату страховой премии вполне можно разбить на несколько платежей, по полугодиям или по кварталам. При самостоятельном обращении в клиники сотрудник потратит эту сумму за несколько дней, а Страховщик берёт на себя обязательства на год, да ещё размер страхового покрытия составляет от 1 000 000 рублей на КАЖДОГО сотрудника!

    На выходе мы имеем здоровых сотрудников, которые чувствуют поддержку и заботу своего работодателя. Несомненно, повышается мотивация и лояльность сотрудников по отношению к работодателю.

    Исходя из вашей практики, с какими основными проблемами сталкивается компания при заключении договора страхования? На какие моменты следует обратить внимание при выборе программы ДМС?

    В первую очередь, конечно, важна репутация Страховщика, насколько компания компетентна в вопросе страхования персонала. Тут можно легко ошибиться с самого начала. Бывает, что Страховщик, который известен, например, по страхованию авто или просто по рекламе, где позиционирует себя как надёжный страховой партнёр, оказывается совершенно некомпетентным в вопросе страхования персонала. Нужно понимать, что Страховщики, которые занимаются страхованием КАСКО и ОСАГО, могут с этим справляться просто великолепно, но в ДМС могут быть не сильны. Непроработанные страховые Договора, отсутствие налаженной работы с клиниками, урезанные программы страхования – всё это вызывает проблемы в обслуживании, негатив со стороны сотрудников и что очень неприятно, руководства компании, которое приняло решение о страховании своих работников.

    С другой стороны, есть Страховщики, которые воспринимают ДМС не как второстепенный вид страхования, а развивают это направление, разрабатывают новые программы, бонусы. Это сразу видно по Договору страхования, по открытому диалогу со Страхователем. В таких компаниях есть возможность внести коррективы в Договор, скорректировать программу страхования под нужды клиента. Страховщик должен быть заинтересован не просто заключить Договор на любых условиях и забыть о нём на год. Заключение Договора – это только начало сотрудничества. Так что, при выборе Страховщика необходимо обращать внимание не только на цену и рекламу, но и на условия Договора, описание программы страхования, насколько Страховщик открыт к диалогу, чтобы можно было оперативно решить сложные и экстренные вопросы.

    Из вышесказанного логично следует, что в случае принятия решения о страховании сотрудников компании лучше всего обращаться к профессионалам, чья работа заключается именно в том, чтобы подобрать оптимальные условия страхования для конкретного коллектива и сопровождать заключённый Договор. При необходимости смены Страховщика по тем или иным причинам профессиональный посредник подберёт достойную замену при заключении нового Договора.

    Ещё один очень важный момент. Многие думают, что наличие посредника автоматически увеличивает стоимость страховки. Это неправда. Страхователь не платит за эту работу ни копейки: вознаграждение полностью ложится на Страховщика. ДМС – тот вид страхования, где посредник не тратит деньги клиента, а экономит их.

    Не секрет, что страховые компании заинтересованы в сотрудничестве с большими коллективами. Больше застрахованных сотрудников – больше оборот у Страховщика. А что же делать малым предприятиям с небольшим числом работников? Есть ли у них какой-то выход?

    К сожалению, Вы правы. Страховщики уделяют больше внимания именно крупным компаниям, а коллективы малой численности остаются практически без внимания. Это, конечно, несправедливо. Мы подобрали несколько вариантов программ именно для коллективов малой численности (от 2-х сотрудников!). Условия Договора и объём программ выгодно отличаются от условий для физлиц. Есть возможность выбрать клиники из списка наиболее популярных, в который входит порядка двадцати ЛПУ, а не довольствоваться тремя – пятью поликлиниками. При этом лимит ответственности Страховщика перед каждым сотрудником от 1 000 000 рублей.

    Разработаны два варианта программ:

  • Классический вариант обслуживания в одной клинике по выбранной программе.
  • Сетевые программы. Сетевое обслуживание очень удобно тем, что каждый сотрудник может себе выбрать более удобную для него клинику. При необходимости (например, запись к врачу свободна на неудобное для Вас время), Вы можете обратиться в любую другую клинику, входящую в программу.

    Заключение Договора при этом происходит на юридическое лицо.

    В последнее время на рынке наблюдается тенденция к частой смене мест работы. Средний срок работы специалиста в компании составляет около 3-х лет. Люди приходят на работу и увольняются. Легко ли отслеживаются эти изменения в рамках договора корпоративного страхования? Не получится ли так, что компания будет платить деньги за «мёртвые души»?

    Действительно, изменение списка застрахованных сотрудников по Договорам ДМС довольно частое явление, как в большую, так и в меньшую сторону. По каждому такому случаю готовится дополнительное Соглашение к Договору, в котором отображаются все изменения. Как не потерять деньги за уволенного сотрудника? При увольнении сотрудника и снятии его с обслуживания оставшаяся неиспользованная премия больше не расходуется. В дальнейшем есть два варианта.

    Первый – возврат неизрасходованной страховой премии за этого сотрудника на счёт Страхователя. Нужно учитывать, что при этом варианте Страховщик возвращает только часть оставшейся премии, за вычетом процентов на ведение дела (т.н. РВД, составляющий, в среднем, 35% от оставшейся премии).

    Второй вариант – это «замораживание» неизрасходованной части страховой премии для дальнейших взаиморасчётов (добавление новых сотрудников без доплаты) до конца действия Договора. Если до конца действия Договора новых сотрудников не добавляют, та самая неизрасходованная часть премии возвращается Страхователю также с удержанием % РВД.

    Для того, чтобы не платить за уже уволенных сотрудников, достаточно прислать уведомление об изменении списка, и наши сотрудники возьмут на себя весь документооборот, подготовят заявления и отследят подготовку и доставку Соглашений.

  • Share |

     

    Версия для печати     Обсудить на форуме

    Читайте также

    Health Management. И работать не мешает…
    Health Management. И работать не мешает…

    Забота о здоровье сотрудников становится неотъемлемой частью корпоративной культуры: в спортзал можно сходить в служебное время, за рекордное число шагов в день — получить приз, а за отказ от курения — премию…



    Готова ли ваша компания решать кадровые вопросы в связи со свиным гриппом?

    Предлагаем вашему вниманию перевод статьи известного западного специалиста в области HR - Dr. John Sullivan с сайта ere.net
    Начисление взносов на обязательное соцстрахование с компенсации за "вредную" работу и расходов на покупку спецодежды
    ДМС для среднего и малого бизнеса: доступно и всерьез

    Социальный пакет сотрудника является непременным атрибутом работы в крупной компании. Программы ДМС получают все большую важность для сотрудника при выборе работы, а отсутствие гарантированного минимального медицинского обслуживания является серьезным препятствием для работодателя при поиске квалифицированных сотрудников. Интервью с заместителем генерального директора по медицинскому страхованию Группы «АльфаСтрахование» Андреем Рыжаковым.
    Как производится оплата по больничному листу в связи с травмой на производстве
    Имя 
    Пароль  забыли?
    Присоединяйтесь!

    Новые материалы

       Названы самые высокооплачиваемые вакансии в Башкирии
       Не все профессии равны. Вчерашние школьники идут в телевизионщики и PR
       Новочебоксарские безработные граждане обучаются востребованным профессиям
       Где в Уфе заработать 100 тысяч рублей в месяц
       Сколько в среднем получают владимирские врачи?


    Последние комментарии

      
       мне приятно Вас читать 99 % читаемое мной - мусор... А на ваших постах глаза отдыхают 
       Действительно, Эдуард, что это я! Всё ещё hr, всё ещё пишу - с удовольствием вернусь)))
       Марина, вы вернетесь к нам или уже все?)
       вы можете оставлять активную ссылку на источник 
    Все статьи


    Интервью




    Публикую статью Алексея Королькова с видеокомментарием
    все интервью


    О проекте      Реклама       Подписка       Контакты       Rambler's Top100 Яндекс цитирования ©2000-2011, HRM