сделать домашней  добавить в избранное  карта сайта RSS
 

Вебинары HRM.RU

Прогноз эффективности кандидатов на основе тестов
Начало 26.05.2017 12.00 (по московскому времени)

Полный список вебинаров

События

полный список

Последние обсуждения

  19.04.2019 19:13:42
Большинство людей опасается растущей роли искусственного интеллекта
  18.04.2019 19:14:18
Компания 3М представляет деловую программу и новинки на ВНОТ-2019
  17.04.2019 16:48:48
Аренда Виллы на Берегу Моря
  21.03.2019 13:12:00
Неделя сметчика на Урале
  21.03.2019 13:11:35
Неделя сметчика на Урале


Опросы
  Актуальные направления работы HR вашей организации 2017
Все опросы


Пенсия в России: отложенная бедность или таки нет?
Автор: Павел Горбачев
Дата публикации: 11.06.2008

Версия для печати

Пенсия в России: отложенная бедность или таки нет?

Раньше все пенсионные вопросы отдавались на откуп государству. В современной России каждый работник может спланировать свое пенсионное обеспечение самостоятельно. Об истории вопроса и рейтингах УК и ПИФов

Как было
Право на пенсионное обеспечение в Советском Союзе находилось в одном ряду с правом на труд и отдых, бесплатное образование и медицинское обслуживание. Тогда пенсионная система работала по распределительной схеме: каждый работающий человек платил налог с зарплаты, эти деньги поступали в бюджет, и из него выплачивались пенсии. По Закону 1956 года «О государственных пенсиях» при определении размера пенсии брался за основу прежний средний заработок: «Ст. 6 Выплата пенсий обеспечивается государством за счет средств, ежегодно ассигнуемых по государственному бюджету СССР, в том числе средств по бюджету государственного социального страхования, образуемых из взносов предприятий, учреждений и организаций без каких-либо вычетов из заработной платы».

Такая система может успешно функционировать в условиях, когда число работающих больше числа пенсионеров. В СССР в 1969 г. численность пенсионеров составляла 16% населения страны (39 млн. чел.) – тогда все было очень хорошо!

Пенсионеры из числа технической интеллигенции получали примерно 100 руб. в месяц при минимальной пенсии для работающих в 50 руб. Напомним, бутылка водки стоила 3 руб. 62 коп, а колбаса - по 2 руб. 20 коп.! В те времена люди не боялись уйти на пенсию по возрасту – это сулило вполне безбедное существование.

Первая пенсионная реформа в СССР была проведена в 1990 г. Был принят ряд законов, регламентирующих минимальный размер пенсии, порядок исчисление ставки пенсионного обеспечения исходя из стажа работы и уровня заработной платы.

В 1991 году СССР распался на независимые государства, которые стали проводить собственные пенсионные политики.

В середине 1990-х гг. в РФ власти пробовали реформировать пенсионное наследство СССР, изменив налогообложение работающих граждан и увеличив сумму отчислений в Пенсионный Фонд. Государство таким образом старалось увеличить минимальный размер пенсии и общий размер пенсионных выплат.

Примерно в то же время в России стали появляться негосударственные ненсионные Фонды, участие в которых было делом добровольным.

Сегодняшний день
Сейчас в России наблюдается неблагоприятная демографическая ситуация. Соотношение пенсионного населения к трудоспособному стремительно снижается с середины 1990-х годов. По советской распределительной схеме пенсионное обеспечение в таких условиях становится неэффективным – Пенсионный фонд РФ не будет располагать достаточными средствами из-за отсутствия необходимого количества работающих граждан.

До 2002 года каждый работодатель был обязан уплачивать Единый социальный налог (ЕСН), и все эти отчисления поступали на один счет, из которого производилась выплата пенсий. ПФР эти поступления направлял на выплату пенсий действующим пенсионерам. Сама пенсия состояла из 2-х частей: базовой и страховой.

Чтобы кардинально изменить ситуацию, Правительство в 2002 году объявило о пенсионной реформе. Суть ее заключается в переходе от распределительной схемы пенсионного обеспечения к распределительно-накопительной.

Как и раньше, пенсии выплачиваются из бюджета по распределению. Главное отличие современного варианта пенсионной системы: определенная часть отчислений накапливается на личном счете работника.

По новому закону пенсия стала включать в себя 3 части:базовую, страховую и накопительную.

Теперь каждый работник имеет личный накопительный счет, с помощью которого отдельная часть пенсии накапливается в собственный пенсионный фонд. Получается, пенсию человек начинает формировать с самого начала карьеры.

Одним из подвохов пенсионной реформы является оговорка, что в современной системе могут участвовать граждане РФ, родившиеся в 1967 г и позже. Для людей старше 1967 года рождения «сборка» пенсии и ее выплата будет производиться по старой схеме.

Подробнее об особенностях Федеральных Законов «О пенсионном обеспечении в Российской Федерации» и «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

Пенсионный ликбез
В новой пенсионной системе РФ участвуют:

    • Пенсионной Фонд России
    • Государственная управляющая компания
    • негосударственный пенсионный фонд
    • частная управляющая компания
    • специализированный депозитарий
Основная идея реформы - создание накопительной части пенсии. Она призвана увеличить пенсионные накопления граждан РФ. Пока вы работаете, ваши отчисления тоже работают на вас, крутятся и набирают проценты!

В соответствии с Законом, накопительная часть пенсии передается в доверительное управление частным управляющим компаниям, негосударственным пенсионным фондам. Кому именно доверить свои деньги - решаете вы. Если вы в определенный срок не подаетезаявление с просьбой передать ваш счет в управление, он остается в распоряжении ПФР. Тот, в свою очередь, обязан отправить накопительную часть на счет государственной управляющей компании. Согласно Постановлению Правительства РФ от 22.01.03 № 34, государственной управляющей компанией до 2010 года назначен «ВнешЭкономБанк».

Как минимум, такая схема защищает накопительную часть от инфляции, как максимум – позволяет увеличить размер вашей будущей пенсии.

Накопительная часть пенсии формируется из выплат работодателя, отчисления по ЕСН равны 26 % от размера заработной платы сотрудника. Из них на медицинское и социальное страхование - 6 %, а в пенсионный фонд - 20 %, которые в свою очередь разбиваются на три части: 6% – базовая, 8%– страховая и 6%– накопительная часть.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 379 от 30 июня 2003 г., накопительная часть пенсии может быть направлена:

    • государственные облигации - без ограничений
    • облигации субъектов РФ - до 40%
    • муниципальные облигации - до 40%
    • корпоративные облигации - до 80%
    • акции открытых акционерных обществ - до 65%
Если вы хотите получать высокую пенсию в будущем, необходимо уже сейчас выбирать определенные инвестиционные стратегии и самостоятельно выбирать управляющие компании. Частные управляющие компании работают с накопительной частью пенсии по добровольному решению гражданина. Сегодня зарегистрировано всего частных 55 управляющих компаний, которые имеют право распоряжаться пенсионными отчислениями. Они работают под строгим контролем государства.

Именно для тех, кто не хочет рисковать своими накоплениями, государство предусмотрело вариант управления госкомпанией «по умолчанию».

Все управляющие компании осуществляют только временное управление вашей накопительной частью. Когда придет время вам уйти на пенсию, то все ваши активы будут переданы в ПФР и он будет рассчитывать сумму пенсии.

Если вы решите доверить накопительную часть пенсии негосударственному пенсионному фонду, то имеется возможность выбрать одну из 3-х схем:

    • сберегательная: вкладчик будет получать пенсию в течение установленного периода времени, а в случае его смерти пенсию сможет получать его наследник
    • страховая: даёт возможность вкладчику на получение пожизненной пенсии, однако, в случае его смерти, выплаты полностью прекращаются.
    • смешанная: одна часть пенсии остается НПФ в качестве вознаграждения и в счёт оплаты издержек, вторая часть формирует страховой резерв, третья прибавляется к суммам вкладов и формирует пенсию
Уточненные данные
Инвестиционный доход в государственной управляющей компании ниже текущего уровня инфляции. Получается, что если вы самостоятельно не выбрали частную управляющую компанию, то ваши пенсионные накопления постепенно обесцениваются.

Так происходит потому, что «ВнешЭкономБанк» имеет право инвестировать средства только в государственные облигации, а у них традиционно низкая доходность. В негосударственных пенсионных фондах доходность составляет от 10 до 20% в год за счет большего количества инструментов инвестирования и распределения пенсионных накоплений по нескольким управляющим компаниям.

Недавно Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) направила в Минюст на согласование новое положение о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ). По нему ФСФР хочет заполучить право отбирать лицензии у НПФ без судебных разбирательств. Причем государство хочет сразу же воспользоваться этим правом и отозвать лицензии могут почти у 100 фондов, в том числе 69 НПФ. Причина столь сурового отношения к ним - некоторые не предоставляют вовремя отчеты, а большинство даже не имеют необходимых по закону 30 млн. рублей уставного капитала.

Согласно данным ФСФР, на 1 апреля 2008 г. зарегистрировано 260 НПФ, в которых россияне держат 485 миллиардов рублей пенсионных вкладов. Больше 55% из этих пенсионных средств находится в управлении НПФ «Газфонд».

По рейтингу РБК, самые доходные ПИФы в I кв. 2008 г.:

    1. БКС – Фонд Металлургии
    2. Альфа–Капитал Металлургия
    3. РФЦ – накопительный
А самые успешные управляющие компании в I кв. 2008 г.:
    1. УралСиб
    2. Регионгазфинанс
    3. УК Росбанка

    Если демографическая ситуация в будущем будет такой, как сейчас, то распределительно-накопительная пенсионная система - конечно спасение. С другой стороны, если произойдет чудо, и начнется прирост населения за счет увеличения рождаемости, то через 20-30 лет экономика испытает рост внутренних инвестиций.

    Хочется надеяться, что через 10 лет государство не поменяет внезапно правила игры, и не оставит нынешнее поколение работающих россиян наедине с социально незащищенной старостью.


Павел Горбачев, HRM.ru



Share |

 

Имя 
Пароль  забыли?
Присоединяйтесь!

Новые материалы

   Названы самые высокооплачиваемые вакансии в Башкирии
   Не все профессии равны. Вчерашние школьники идут в телевизионщики и PR
   Новочебоксарские безработные граждане обучаются востребованным профессиям
   Где в Уфе заработать 100 тысяч рублей в месяц
   Сколько в среднем получают владимирские врачи?


Последние комментарии

  
   мне приятно Вас читать 99 % читаемое мной - мусор... А на ваших постах глаза отдыхают 
   Действительно, Эдуард, что это я! Всё ещё hr, всё ещё пишу - с удовольствием вернусь)))
   Марина, вы вернетесь к нам или уже все?)
   вы можете оставлять активную ссылку на источник 
Все статьи


Интервью




Публикую статью Алексея Королькова с видеокомментарием
все интервью


О проекте      Реклама       Подписка       Контакты       Rambler's Top100 Яндекс цитирования ©2000-2011, HRM